POS-кредитование для интернет-магазинов: что это и как подключить

В условиях высокой конкуренции важно давать покупателям больше возможностей для совершения покупок. Одним из таких инструментов становится POS-кредитование — возможность оформить кредит непосредственно при покупке в интернет-магазине.

Что такое POS-кредитование

POS-кредитование (point-of-sale credit) — это услуга, которая позволяет клиенту получить кредит на месте покупки — в нашем случае, при оформлении заказа в интернет-магазине. Это удобно как для клиента, так и для продавца: покупатель получает товар сразу, а магазин — оплату по факту оформления кредита.

Что представляет собой процесс POS-кредитования:

• Покупатель выбирает товар и переходит к оплате.
• В интерфейсе оплаты видит возможность оформить кредит.
• Заполняет короткую анкету (паспортные данные, доход и иные сведения).
• Банк проверяет заявку и принимает решение в короткий срок.
• При одобрении покупатель подписывает договор и получает товар.
• Магазин получает деньги от банка сразу или в оговоренный срок.

В чем отличие POS-кредитования от рассрочки и стандартного кредита

POS-кредитование сочетает оперативность оформления и реальные банковские условия — это выгоднее, чем финансировать рассрочку самому магазину.

Зачем интернет-магазину POS-кредитование

Увеличение среднего чека

Клиенты чаще решаются на покупку дорогостоящих товаров, если могут платить частями. Средний чек может вырасти на 15–40% (в зависимости от сегмента продаж) благодаря доступности кредитования.

Рост продаж дорогих товаров

Техника, мебель, крупная бытовая техника — товары, которые часто покупают в кредит. Если у клиента нет возможности заплатить полную сумму сразу, он может уйти к конкуренту.

Снижение доли отказов

Оплата картой или электронными деньгами не всегда возможна для крупных покупок. POS-кредит снижает барьер перед покупкой — человек видит, что может купить сейчас и платить потом.

Повышение лояльности покупателей

Покупатели ценят магазины, где можно быстро и удобно оформить кредит. Это создает дополнительное доверие и повышает вероятность повторных покупок.

Когда POS-кредит выгоден интернет-магазину

Чем выше стоимость товара, тем более актуальна возможность рассрочки или кредита. Для товаров до 5 000 ₽ этот метод редко используется.

Продажа товаров с долгим периодом принятия решения: техника, мебель, товары для дома

Эти категории требуют времени на принятие решения. Возможность оформить кредит прямо на сайте ускоряет процесс покупки.

Сравнение с другими методами: карты, рассрочка, BNPL

Риски: одобрение, возвраты, штрафы

• Не все клиенты проходят одобрение.
• Возвраты усложняются: нужно согласовать возврат денег с банком.
• Штрафы за просрочку — риск для клиента, но иногда влияют на репутацию магазина.

Кому не подойдет POS-кредитование

Услуги, подписки, дешевые товары

Если ваш бизнес продает недорогие товары или оказывает услуги, то оформление кредита будет нецелесообразным. Процесс слишком долгий и сложный для маленьких сумм.

Бизнесы с частыми отказами и возвратами

Если у вас высокий уровень отказов или возвратов, работа с POS-кредитом может стать источником лишних проблем. Обработка возвратов по кредитам занимает больше времени и требует взаимодействия с банком.

Как подключить POS-кредитование на сайте

Можно обратиться к банку, который предоставляет POS-кредитование. Такой путь дает: контроль над условиями и прямую связь с банком.

Но есть и ряд минусов:

• Сложная интеграция.
• Долгий старт.
• Торговая история.

Простой путь — через платежный агрегатор (Robokassa).

Robokassa предлагает готовое решение с интеграцией POS-кредита.

Преимущества:

• Готовый модуль оплаты.
• Интеграция с CMS (WooCommerce, Tilda, UMI и другие) и мобильными приложениями.
• Техническая поддержка.

Особенности интеграции: API или готовые виджеты

API: подходит для собственных решений или больших проектов.

Виджеты: самый простой способ — добавить блок на карточку товара.

Что учесть при запуске POS-кредитования

На сайте или в приложении должны быть указаны обязательные сведения:

• Наименование банка-партнера.
• Условия кредита: срок, ставка, размер платежа и комиссии платежной системы.
• Ссылка на договор с банком.
• Правовые документы: пользовательское соглашение, согласие на обработку персональных данных.
• Разместите информацию о передаче данных банку.
• Получите согласие пользователя на обработку персональных данных.
• Укажите ссылку на политику конфиденциальности, а также об условиях возврата.
• На сайте должны присутствовать сведения о продавце (юридическое лицо или ФИО предпринимателя), контактные данные магазина, сведения о государственной регистрации, платежные реквизиты, информация о доставке.

Работа с возвратами и отказами

Клиент может оформить возврат средств в течение 30 дней с момента покупки.

Кто берет на себя риски

Обычно риски несет банк. Но если клиент отказывается от товара после получения, магазин должен организовать возврат и взаимодействовать с банком.

Заключение

POS-кредитование для интернет-магазинов — удобный инструмент для увеличения продаж. Он помогает продавать дорогостоящие товары, снижает отказы и повышает лояльность клиентов.