POS-кредитование для интернет-магазинов: что это и как подключить

25.06.2025

В условиях высокой конкуренции важно давать покупателям больше возможностей для совершения покупок. Одним из таких инструментов становится POS-кредитование — возможность оформить кредит непосредственно при покупке в интернет-магазине.

Что такое POS-кредитование

POS-кредитование (point-of-sale credit) — это услуга, которая позволяет клиенту получить кредит на месте покупки — в нашем случае, при оформлении заказа в интернет-магазине. Это удобно как для клиента, так и для продавца: покупатель получает товар сразу, а магазин — оплату по факту оформления кредита.

Что представляет собой процесс POS-кредитования:

Покупатель выбирает товар и переходит к оплате.
В интерфейсе оплаты видит возможность оформить кредит.
Заполняет короткую анкету (паспортные данные, доход и иные сведения).
Банк проверяет заявку и принимает решение в короткий срок.
При одобрении покупатель подписывает договор и получает товар.
Магазин получает деньги от банка сразу или в оговоренный срок.

В чем отличие POS-кредитования от рассрочки и стандартного кредита

Вид оплаты	Кто финансирует	Переплата	Как быстро происходит одобрение
Рассрочка	Магазин	Нет	Очень быстро
Обычный кредит	Банк	Да	Долго
POS-кредит	Банк	Да	Быстро
BNPL (от англ. Buy Now Pay Later — «Покупай сейчас, заплати потом»)	Банк или магазин	Нет или очень низкая	Быстро

POS-кредитование сочетает оперативность оформления и реальные банковские условия — это выгоднее, чем финансировать рассрочку самому магазину.

Зачем интернет-магазину POS-кредитование

Увеличение среднего чека

Клиенты чаще решаются на покупку дорогостоящих товаров, если могут платить частями. Средний чек может вырасти на 15–40% (в зависимости от сегмента продаж) благодаря доступности кредитования.

Рост продаж дорогих товаров

Техника, мебель, крупная бытовая техника — товары, которые часто покупают в кредит. Если у клиента нет возможности заплатить полную сумму сразу, он может уйти к конкуренту.

Снижение доли отказов

Оплата картой или электронными деньгами не всегда возможна для крупных покупок. POS-кредит снижает барьер перед покупкой — человек видит, что может купить сейчас и платить потом.

Повышение лояльности покупателей

Покупатели ценят магазины, где можно быстро и удобно оформить кредит. Это создает дополнительное доверие и повышает вероятность повторных покупок.

Когда POS-кредит выгоден интернет-магазину

Чем выше стоимость товара, тем более актуальна возможность рассрочки или кредита. Для товаров до 5 000 ₽ этот метод редко используется.

Продажа товаров с долгим периодом принятия решения: техника, мебель, товары для дома

Эти категории требуют времени на принятие решения. Возможность оформить кредит прямо на сайте ускоряет процесс покупки.

Сравнение с другими методами: карты, рассрочка, BNPL

Метод	Товары	Плюсы	Минусы
Оплата картой	Для любых товаров	Быстро	Ограничен бюджет клиента
Рассрочка	Для средних чеков	Без процентов	Риск невозврата средств
BNPL	Для средних и небольших чеков	Простое оформление	Высокий риск отказов
POS-кредит	Для крупных покупок	Поддержка банков и высокая сумма	Нужно согласие клиента

Риски: одобрение, возвраты, штрафы

Не все клиенты проходят одобрение.
Возвраты усложняются: нужно согласовать возврат денег с банком.
Штрафы за просрочку — риск для клиента, но иногда влияют на репутацию магазина.

Кому не подойдет POS-кредитование

Услуги, подписки, дешевые товары

Если ваш бизнес продает недорогие товары или оказывает услуги, то оформление кредита будет нецелесообразным. Процесс слишком долгий и сложный для маленьких сумм.

Бизнесы с частыми отказами и возвратами

Если у вас высокий уровень отказов или возвратов, работа с POS-кредитом может стать источником лишних проблем. Обработка возвратов по кредитам занимает больше времени и требует взаимодействия с банком.

Как подключить POS-кредитование на сайте

Можно обратиться к банку, который предоставляет POS-кредитование. Такой путь дает: контроль над условиями и прямую связь с банком.

Но есть и ряд минусов:

Сложная интеграция.
Долгий старт.
Торговая история.

Простой путь — через платежный агрегатор (Robokassa).

Robokassa предлагает готовое решение с интеграцией POS-кредита.

Преимущества:

Готовый модуль оплаты.
Интеграция с CMS (WooCommerce, Tilda, UMI и другие) и мобильными приложениями.
Техническая поддержка.

Особенности интеграции: API или готовые виджеты

API: подходит для собственных решений или больших проектов.

Виджеты: самый простой способ — добавить блок на карточку товара.

Что учесть при запуске POS-кредитования

На сайте или в приложении должны быть указаны обязательные сведения:

Наименование банка-партнера.
Условия кредита: срок, ставка, размер платежа и комиссии платежной системы.
Ссылка на договор с банком.
Правовые документы: пользовательское соглашение, согласие на обработку персональных данных.
Разместите информацию о передаче данных банку.
Получите согласие пользователя на обработку персональных данных.
Укажите ссылку на политику конфиденциальности, а также об условиях возврата.
На сайте должны присутствовать сведения о продавце (юридическое лицо или ФИО предпринимателя), контактные данные магазина, сведения о государственной регистрации, платежные реквизиты, информация о доставке.

Работа с возвратами и отказами

Клиент может оформить возврат средств в течение 30 дней с момента покупки.

Кто берет на себя риски

Обычно риски несет банк. Но если клиент отказывается от товара после получения, магазин должен организовать возврат и взаимодействовать с банком.

Заключение

POS-кредитование для интернет-магазинов — удобный инструмент для увеличения продаж. Он помогает продавать дорогостоящие товары, снижает отказы и повышает лояльность клиентов.