Как подключить покупку в кредит на сайте: пошаговое руководство для интернет-магазинов

Купить телефон или ноутбук в рассрочку — обычное дело. Но как на самом деле работает кредит в интернет-магазинах? Кто получает деньги, кто несет риски, и что нужно сделать, чтобы добавить эту опцию на свой сайт? Сейчас всё объясним простыми словами.

Зачем интернет-магазину предлагать покупку в кредит

Покупатели могут совершать дорогие покупки, даже если у них нет всей суммы на момент покупки. Это напрямую увеличивает количество оформленных заказов и размер среднего чека.

Оплата в кредит позволяет привлечь аудиторию с временными ограничениями в финансах, но стабильным доходом.

Наличие рассрочки или кредита в магазине является конкурентным преимуществом в нишах с высокой стоимостью товаров.

Как работает онлайн-кредитование

Для подключения кредита на сайте, рассмотрим, как устроен этот процесс: кто участвует, как проходит одобрение и кто отвечает за риски.

Кому выдается кредит: клиенту или магазину

Обычно кредит оформляется на клиента — он становится заемщиком. Магазин при этом получает оплату сразу, а клиент начинает выплачивать сумму банку или финансовой платформе, которая предоставила кредит.

Интернет-магазин может предлагать покупателям товары в кредит через партнерские финансовые организации. При этом магазин получает оплату сразу, а обязательства перед банком берет на себя клиент.

Как проходит процесс одобрения

Покупатель выбирает товар и на этапе оплаты выбирает вариант «в кредит». Далее система перенаправляет его на страницу банка или платежного сервиса, где нужно заполнить короткую анкету. Одобрение обычно занимает несколько минут — система проверяет данные клиента (доход, кредитную историю и т. д.). Если все в порядке, кредит предоставляется покупателю, а магазин получает деньги.

Кто несет риски и получает деньги

Риски невозврата денег обычно ложатся на банк или платформу, которая выдала кредит. Именно она работает с должниками, если клиент перестает платить. Магазин же получает полную сумму покупки сразу — ему не нужно беспокоиться о том, вернет клиент деньги или нет.

Кредит с процентами или беспроцентная рассрочка

Кредит предполагает начисление процентов — их может платить как клиент, так и сам магазин (обычно — по акции). Беспроцентная рассрочка — это чаще маркетинговый ход: клиент делит сумму на части и платит без переплат, но разницу может компенсировать магазин или платформа (часто за счет повышения стоимости товара).

Как подключить покупку в кредит через сайт

Подключить возможность покупки в кредит в интернет-магазине можно через платежные сервисы или воспользоваться программой кредитования определенного банка.

Рассмотрим, как устроено онлайн-кредитование для интернет-магазина и какие шаги нужно пройти для его подключения.

Этапы подключения

Выбор поставщика услуги:

• Сравните условия (комиссия, лимиты, сроки выплат).
• Проверьте, подходит ли сервис для вашей CMS (1С-Битрикс, WooCommerce, OpenCart и др.).

Подача заявки и заключение договора:

• Для банков потребуются документы (реквизиты компании, выписки из ЕГРЮЛ).
• Подключение у агрегаторов происходит быстрее (часто онлайн).

Техническая интеграция:

• Интеграция API, настройка виджета или плагина.
• Тестирование перед запуском.

Настройка отображения в магазине:

• Размещение кнопки «Купить в кредит» или виджета на странице товара и в корзине.
• Указание условий кредитования (например, «Рассрочка 0% на 6 месяцев»).

Запуск и мониторинг:

• Проверка корректности работы.
• Анализ конверсии и возвратов.

Интернет-магазин обязан соблюдать законодательство при продаже товаров в кредит. Это значит, что нужно предусмотреть все процедуры оформления кредита на сайте, разместить оферту на кредит, получить согласие клиента на обработку данных, а также обеспечить доступ к полной информации о кредите до его оформления.

Настройка отображения кредита в интернет-магазине

Чтобы клиенты выбирали кредит, важно правильно его презентовать:

• Разместить кнопку «Купить в кредит» на карточках товаров, в корзине и на странице оплаты.
• Указать выгодные условия («Рассрочка 0%», «Платеж от X ₽/мес»).
• Добавить калькулятор платежей, чтобы клиент сразу видел сумму переплаты.
• Использовать баннеры (например, «Без переплат», «Одобрение за 5 минут»).

Правовое регулирование

1. Закон «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ)

Обязывает раскрывать полную информацию о кредите:

• сумму, срок, процентную ставку;
• полную стоимость кредита;
• все комиссии и штрафы.

1. Требует предварительного согласия клиента на оформление кредита.
2. Запрещает навязывание страховок (если это не обязательное условие банка).

2. Закон «О защите прав потребителей» (№ 2300-1)

• Обязывает предоставлять достоверную информацию о товаре и условиях кредита.
• Дает покупателю право отказаться от товара, купленного в кредит, в течение 7 (14) дней.
• Требует четкого описания условий возврата денег при отказе от покупки.

3. Закон «О персональных данных» (№ 152-ФЗ)

• Требует получения согласия клиента на передачу его данных банку или кредитному сервису.
• Обязывает защищать персональные данные и не передавать их третьим лицам без разрешения.

4. Статья 434 ГК РФ (о дистанционном заключении договоров)

• Подтверждает, что онлайн-кредит имеет юридическую силу.
• Требует, чтобы условия кредита были доступны до оформления.

Важно: Рекомендуется проконсультироваться с юристом перед подключением кредита.

Обучение сотрудников и техподдержка

Клиенты могут (и обязательно будут) задавать вопросы по оформлению, одобрению и возвратам. Убедитесь, что ваша команда знает:

• Как работает система.
• Как помочь клиенту в случае отказа по кредиту (в случае необходимости предложить иные возможности: рассрочку, BNPL или персональную скидку на товар).
• Как действовать при возврате товара, купленного в кредит. Уточнить информацию можно у представителей платежного агрегатора или финансовой организации, если работаете напрямую с банком.

Скорость поступления средств продавцу

После оформления кредита деньги могут поступать на счет магазина в разные сроки: от нескольких минут до нескольких дней. Чем быстрее — тем лучше, особенно если бизнес зависит от оперативного оборота средств. Узнайте график и скорость зачисления у каждой из рассматриваемых платформ.

Заключение

Целью этой статьи было показать, что подключение кредитной программы к интернет-магазину — это несложно. Надеемся, что это получилось, ведь покупка в кредит через сайт — один из инструментов для повышения продаж.

Соблюдайте законодательство, ставьте интересы клиента во главу угла и выбирайте удобные платежные решения с возможностью быстрого подключения кредита, например, Robokassa.