Подпишитесь на наш телеграм канал 
Рекуррентные платежи — это автоматическая оплата подписки. Например, когда деньги списываются за подписку в приложениях с музыкой или фильмами. Такой способ удобен и для бизнеса, и для клиентов: компании получают регулярный доход, а пользователи не переживают об оплате каждый месяц, квартал или год. Читайте дальше, чтобы узнать как это работает и какие открывает дополнительные возможности.
Рекуррентные платежи подходят для компаний, предоставляющих товары или услуги регулярно. Приведем примеры, где пригодится эта модель оплаты.
Сервисы с подпиской. Компании, предлагающие услуги по подписочной модели, такие как онлайн-кинотеатры, музыкальные платформы или образовательные сайты, активно используют автоматические платежи. Это дает клиентам возможность получать доступ к контенту или продуктам без необходимости каждый раз вручную производить оплату.
Коммунальные и другие услуги. Например, регулярные платежи за электричество, водоснабжение, газ, интернет или мобильную связь, облегчают оплату счетов для клиентов.
Фитнес-залы и спортивные секции. Компании предлагают ежемесячные и ежегодные абонементы, которые автоматически продлеваются.
Сервисы доставки еды. Компании, которые доставляют продукты или готовую еду по графику, например, раз в неделю или месяц, внедряют автоматические платежи, чтобы облегчить и ускорить процесс расчета.
Страховые компании. Автоматическая система дает возможность клиентам оплачивать страховые взносы вовремя, избегая необходимости вручную выполнять платежи.
Онлайн-сервисы и SaaS. Компании, предоставляющие облачные хранилища, хостинг, программное обеспечение по подписке SaaS и другие цифровые услуги, используют автоматические платежи для продления подписки и упрощения работы с пользователями.
Рекуррентные платежи полезны как для бизнеса, так и для клиентов. Для компаний это дает регулярный и предсказуемый доход, облегчающий финансовое планирование. Например, компания по аренде электроинструментов может предложить подписку, где клиенты за фиксированную ежемесячную плату получают доступ к инструментам — от дрелей до пил. Это позволяет избежать больших затрат на покупку, а если клиентам нравится качество и удобство, они чаще продлевают подписку.
Для клиентов, рекуррентные платежи удобны тем, что деньги списываются автоматически. Это значит, что не нужно постоянно продлевать подписки или делать платежи вручную, что экономит время и силы. Например, если человек подписан на музыкальный сервис, ему не нужно каждый месяц думать о том, чтобы заплатить — деньги списываются автоматически в определенную дату. Настроенные автоматические списания также помогают избежать накопления долгов и риска получения штрафов за просроченные платежи.
Механизм работы рекуррентных платежей состоит из семи этапов, которые помогают обеспечить надежное и бесперебойное выполнение автоматизированных транзакций. Разберем каждый по порядку.
Этап 1. Регистрация пользователя. Сначала клиент регистрируется на сайте продавца, указывая данные своей карты или другого способа оплаты. После этого он подтверждает согласие на автоматическое списание средств, устанавливая параметры подписки, такие как размер суммы и периодичность платежей.
Этап 2. Авторизация первого платежа. Для проверки корректности платежной информации система проводит первоначальное списание или временное блокирование небольшой суммы. Это подтверждает, что данные карты действительны, а в будущем автоматические платежи пройдут без проблем.
Этап 3. Определение графика списаний. Клиент соглашается на периодичность платежей, которая есть в системе, например, раз в месяц, раз в год. После этого система фиксирует конкретную дату для следующего платежа. Эта информация сохраняется на защищенных серверах платежного процессора.
Этап 4. Инициирование автоматических списаний. В установленные сроки система запускает процедуру перевода средств. Транзакция пересылается через платежный шлюз в банк клиента.
Этап 5. Проверка банком транзакции. Банк, получив запрос, проверяет баланс на счете клиента. Если на счете необходимое количество средств, то платеж подтверждается, и деньги зачисляются на счет компании, предоставляющей услугу.
Этап 6. Уведомление клиента. После успешной оплаты пользователь уведомляется о совершенной транзакции. Уведомления отправляются в виде электронного письма, SMS или сообщения в мобильном приложении.
Этап 7. Управление настройками подписки. Клиенты могут в любое время внести изменения в параметры своей подписки через личный кабинет. Это может включать обновление платежных данных, изменение суммы или частоты списаний. Также, будущие платежи можно отменить прямо на сайте, где оформлялась подписка.
В чем отличие рекуррентных платежей от рекарринговых
Рекуррентные платежи это списания, которые повторяются через заранее установленные интервалы времени. Это могут быть подписки на стриминговые сервисы, ежемесячную доставку еды, оплата коммунальных услуг или взносы в клубы и другие подобные платежи.
Рекуррентные платежи можно настроить через банковские карты или электронные кошельки, что позволяет автоматически списывать средства со счета клиента в заранее определенные даты.
Рекарринговые платежи чаще называют «оплата сохраненной картой», они позволяют клиентам возможность осуществлять повторные покупки, избавляя их от необходимости каждый раз вводить данные банковской карты. Покупатель вводит данные один раз, сохраняет, а потом оплачивает товары или услуги одним кликом. К примеру, когда покупатель в интернет-магазине подарков решает приобрести цветы, он вводит данные карты и выбирает опцию «сохранить». В следующий раз, когда он вернется, ему не нужно будет снова вводить эту информацию – он сможет завершить покупку одним нажатием кнопки.
Подключение рекуррентных платежей кажется трудным, но при должной организации процесс проходит быстро. Вот пошаговое руководство:
Регистрация. Создайте учетную запись на платформе для обработки платежей. Заполните необходимые поля и загрузите требуемые документы для верификации.
Интеграция платежной системы. Интеграцию можно сделать через готовое решение или с помощью API, в зависимости от технических возможностей.
Тестирование. Проведите тестовый платеж, чтобы убедиться, что все работает правильно и пользовательский опыт соответствует ожиданиям. Используйте тестовый режим для проверки процесса.
Активация обслуживания. После успешного тестирования отправьте заявку на активацию аккаунта для начала полноценной работы с платежами.
Запуск продаж. После подтверждения активации система будет готова к приему реальных платежей, и можно начать обслуживать клиентов.
Рекуррентные платежи подходят для бизнеса, который предлагает услуги или товары на регулярной основе. Например, это может быть фитнес-центр, где клиенты платят ежемесячно за абонемент, или стриминговый сервис, где подписчики оплачивают доступ к контенту каждую месяц. Однако этот подход неэффективен для компаний, продающих товары разового спроса, например, магазины, торгующие продуктами питания, или рестораны, где клиент приходит лишь на один обед.
Главный минус рекуррентных платежей заключается в том, что не все клиенты хотят соглашаться на регулярные списания. Клиент может забыть о подписке, а когда возникает необходимость ее отменить, процесс может оказаться непростым. Сложные интерфейсы на сайтах или в приложениях могут вызывать у людей затруднения, и это иногда приводит к негативным ощущениям. Если у клиента будет проблема с отменой подписки, это может испортить его впечатление от компании, и в итоге он может не захотеть возвращаться снова.
Периодичность выхода дайджеста - 1 раз в месяц. На указанный e-mail отправлено письмо-подтверждение.
