Комиссия в сервисах эквайринга

Содержание статьи:

• Что такое интернет-эквайринг
• Как это работает
• Из чего складывается комиссия
• Обязательно ли его подключать
• Виды эквайринга: какой подойдёт вашему бизнесу
• Преимущества использования эквайринга
• Что такое межбанковская комиссия
• Заключение

Эквайринг стал неотъемлемой частью современной торговли, обеспечивая бизнесу возможность принимать платежи по банковским картам. В статье мы рассмотрим, что такое интернет-эквайринг, как он работает, из чего складывается комиссия, а также обсудим его преимущества и недостатки для бизнеса.

Что такое интернет-эквайринг 

Интернет-эквайринг — это процесс приёма платежей через интернет, который позволяет компаниям принимать оплату за товары и услуги от клиентов с помощью банковских карт. Этот процесс включает взаимодействие нескольких участников: интернет-магазина, банка-эквайера, процессингового центра и платёжных систем, таких как Visa, MasterCard, Мир. Основная задача интернет-эквайринга — обеспечить безопасное и удобное проведение платежей онлайн, что способствует увеличению продаж и удобству для покупателей.

Участники процесса:

- интернет-магазин — продавец товаров или услуг, который хочет принимать оплату онлайн;

- банк-эквайер — финансовое учреждение, которое предоставляет услуги эквайринга и обеспечивает обработку платежей;

- процессинговый центр — организация, которая обрабатывает транзакции и обеспечивает безопасность платежей;

- платёжные системы — международные организации, такие как Visa, MasterCard, Мир, которые управляют транзакционными сетями и обеспечивают взаимодействие между банками.

Преимущества интернет-эквайринга:

- удобство для клиентов, которые могут оплатить покупки онлайн;

- расширение географического охвата бизнеса;

- повышение доверия покупателей благодаря безопасным и защищённым платежам;

- увеличение продаж за счёт предоставления удобной онлайн-оплаты.

Как это работает   

Эквайринг представляет собой сложный процесс, включающий несколько этапов. На каждом из них задействованы различные участники. 

Основные этапы

1. Инициация платежа: клиент выбирает товар/услугу в интернет-магазине и вводит данные банковской карты для оплаты.

2. Передача данных: информация о платеже передаётся от магазина банку-эквайеру через процессинговый центр с шифрованием данных.

3. Авторизация: банк-эквайер запрашивает подтверждение у платёжной системы (Visa, MasterCard, Мир), которая проверяет достаточность средств на счёте клиента с банком-эмитентом и подтверждает или отклоняет платёж.

4. Подтверждение платежа: ответ банка-эмитента о состоянии операции (успех или отказ) возвращается в магазин через платёжную систему и банк-эквайер. При успехе клиент видит сообщение об успешном переводе денег.

5. Зачисление средств: если платёж одобрен, деньги списываются со счёта клиента и зачисляются на счёт магазина через банк-эквайер.

6. Обработка данных: процессинговый центр обрабатывает информацию о транзакции и предоставляет отчёты участникам.

Из чего складывается комиссия

Комиссия за эквайринг — это плата, взимаемая с компании за приём платежей по банковским картам. Она состоит из нескольких составляющих, покрывающих расходы на обработку операций.

1. Межбанковская комиссия — комиссия, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту за проведённую транзакцию. Её размер зависит от типа карты, страны эмиссии и категории торговой точки.

2. Комиссия платёжной системы — плата за использование сетей и услуг платёжных систем, таких как Visa, MasterCard, Мир. 

3. Комиссия банка-эквайера — часть общей комиссии за предоставление услуг эквайринга, включая обработку транзакций, безопасность и техподдержку.

Комиссия может быть фиксированной или процентной, в зависимости от объёма и сумм транзакций. Некоторые банки предлагают сниженные ставки для крупного бизнеса с высоким оборотом продаж.

Основные факторы, влияющие на размер комиссии:

- объём транзакций и средний чек;

- тип бизнеса и риск, связанный с его деятельностью;

- способы оплаты (дебетовые или кредитные карты, международные транзакции);

- условия договора с банком-эквайером.

Обязательно ли его подключать

Подключение эквайринга не является обязательным для всех видов бизнеса, но в современных условиях это часто необходимо для успешного ведения деятельности. 

Когда нужен эквайринг?

1. Интернет-магазины: при продаже товаров и услуг онлайн наличие интернет-эквайринга необходимо для приёма платежей по банковским картам.

2. Розничные магазины: многие клиенты предпочитают оплачивать покупки картами, поэтому эквайринг позволяет увеличить число покупателей и средний чек.

3. Сфера услуг: для организаций, предоставляющего услуги (например, гостиницы, рестораны, фитнес-центры), возможность оплаты картой значительно повышает удобство для клиентов.

Виды эквайринга: какой подойдёт вашему бизнесу

Эквайринг бывает нескольких видов, и выбор подходящего варианта зависит от специфики бизнеса и предпочтений пользователей. Рассмотрим основные виды эквайринга и их особенности.

Основные виды эквайринга

1. Торговый: предназначен для розничных магазинов и других офлайн-точек продаж. Платежи принимаются с помощью POS-терминалов, которые устанавливаются в торговых точках.

2. Интернет-эквайринг: позволяет принимать платежи через интернет. Используется интернет-магазинами и другими онлайн-сервисами для обработки платежей по картам через веб-сайты и мобильные приложения.

3. Мобильный: включает использование мобильных устройств и специализированных приложений для приёма платежей. Подходит для организаций, где важна мобильность, например, для курьеров или небольших торговых точек.

Отдельно стоит отметить платёжных агрегаторов (к ним относится и Robokassa). Это сервисы, которые позволяют принимать платежи без необходимости заключения договора с банком-эквайером. Подходит для малого бизнеса и стартапов, которым нужен быстрый и простой способ начать приём платежей как по банковским картам, так и другими способами.

Преимущества использования эквайринга

Использование эквайринга предоставляет компаниям множество преимуществ, которые существенно улучшают клиентский опыт и повышают эффективность продаж. 

Основные преимущества:

1. Увеличение продаж: возможность оплаты картой привлекает больше клиентов, так как многие предпочитают использовать безналичные способы оплаты. Это особенно важно для крупных и импульсивных покупок.

2. Повышение безопасности: эквайринг обеспечивает высокий уровень защиты транзакций, что снижает риски мошенничества и кражи. Использование технологий шифрования и аутентификации делает процесс оплаты безопасным как для клиентов, так и для компаний.

3. Удобство для клиентов: оплата картой является быстрым и удобным способом расчёта, что повышает удовлетворенность покупателей и их лояльность к бизнесу.

4. Автоматизация процессов: эквайринг автоматизирует многие финансовые операции, такие как обработка платежей, ведение отчётности и интеграция с бухгалтерскими системами. Это снижает административные затраты и упрощает управление финансами.

5. Расширение географического охвата: интернет-эквайринг позволяет принимать платежи от клиентов из любой точки мира, что особенно важно для онлайн-бизнеса и международной торговли.

Дополнительные выгоды:

- Предоставление различных способов оплаты делает бизнес более привлекательным для клиентов по сравнению с конкурентами, которые принимают только наличные.

- Приём безналичных платежей снижает необходимость в обработке и инкассации наличных денег, что уменьшает связанные с этим риски и затраты.

- Эквайринг-системы часто предоставляют удобные инструменты для ведения учёта и формирования отчётов, что упрощает финансовое управление.

Что такое межбанковская комиссия

Основные аспекты 

1. Размер межбанковской комиссии  варьируется в зависимости от типа карты (дебетовая, кредитная, корпоративная), категории торговой точки и страны, где осуществляется транзакция. Например, операции по дебетовым картам обычно имеют более низкую комиссию по сравнению с кредитными.

2. В некоторых странах регуляторы устанавливают максимальные уровни такой комиссии, чтобы контролировать стоимость эквайринга и защищать интересы организаций и потребителей. 

3. Платёжные системы (например, Visa, MasterCard, Мир) определяют ставки межбанковской комиссии и обеспечивают их соблюдение. 

Влияние на бизнес

- Поскольку межбанковская комиссия составляет значительную часть общей комиссии за эквайринг, его величина напрямую влияет на затраты компаний при приёме платежей по картам.

- Высокие ставки межбанковской комиссии могут заставить бизнес пересматривать свои цены, чтобы компенсировать дополнительные расходы.

- Некоторые крупные компании могут вести переговоры с банками-эквайерами о снижении ставок межбанковской комиссии, особенно, если они генерируют большой объём операций.

Заключение 

Эквайринг играет ключевую роль в современной торговле, обеспечивая удобство и безопасность платежей. При его подключении важно учитывать плюсы: рост продаж, улучшение клиентского опыта. Но есть и минусы: высокие комиссии, зависимость от интернета. Правильный выбор вида эквайринга и стратегии снижения комиссий поможет оптимизировать затраты и повысить эффективность бизнеса. Понимание механизма межбанковской комиссии также позволит лучше управлять расходами.