Разбираем особенности работы обоих сервисов и законы, регулирующие их деятельность.
Платежный агент
Платёжный агент — юрлицо (ООО) или индивидуальный предприниматель, принимающий платежи в пользу третьей стороны. Наибольшее распространение такая схема работы получила в сфере ЖКХ. С помощью агентов управляющие компании и коммунальные службы собирают платежи. Наиболее известными банковскими платёжными агентами выступают «Сбербанк», «Почта России» и компании, обслуживающие терминалы для приёма платежей, установленные в магазинах.
Деятельность платёжных агентов регулирует 103-ФЗ — «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами». Обязательным условием работы агента является постановка на учёт в Росфинмониторинге. Этот орган контролирует экономическую деятельность компаний и борется с отмыванием доходов. Чтобы принимать платежи физлиц, агент должен соблюсти следующие требования:
-
Открыть счет для приема транзакций и зачислять туда все средства (даже наличные), поступившие в пользу третьих лиц.
-
Внедрить механизмы идентификации плательщиков.
-
Проводить все операции через онлайн-кассу, как того требует 54-ФЗ
За невыполнение требований регулятор назначит штраф: юрлицам — 40–50 тыс. рублей, ИП — 4–5 тыс. рублей.
Что делает платежный агент?
Платёжный агент собирает средства через наличные, банковские карты или электронные кошельки, проверяет корректность принятых платежей и переводит деньги конечному получателю. Также платёжный агент ведёт учёт всех операций и предоставляет необходимую отчётность. Важная функция – обеспечение безопасности финансовых операций, защита от мошенничества и других рисков. Платёжные агенты упрощают финансовые взаимодействия и ускоряют движение средств в экономике.
Платежный агрегатор
Это — сервис для интернет-проектов, отвечающий за проведение онлайн-транзакций. Он даёт возможность подключить сразу множество способов оплаты. Такую функциональность предлагают специализированные компании — например, сервис Robokassa. В нём собраны все популярные способы оплаты:
-
банковские карты ,
-
СБП,
-
pay-методы (Yandex Pay, MTS Pay, MirPay),
-
рассрочка/кредит/оплата по частям «Подели»,
-
электронные кошельки
-
карты рассрочки «Халва», «120 дней без %».
При оплате товаров или услуг в интернете происходит переход на защищённую платёжную страницу со специальной формой для ввода данных банковской карты (или другой платёжной информации).
Работу агрегаторов регулирует 161-ФЗ — «О национальной платёжной системе». Он обязывает сервисы идентифицировать пользователей и урегулировать спорные ситуации при переводе средств. Некоторые агрегаторы работают с юрлицами, некоторые подключают также ИП. Некоторые (как Robokassa) работают и с ИП, и с юрлицами, и с самозанятыми.
В чем разница между агрегатором и агентом
Платёжный агент только принимает средства физлица в пользу продавца за его товары или услуги. В свою очередь, платёжный агрегатор реализует дополнительные функции. Например, избавляет предпринимателей от необходимости заключать несколько договоров с финансовыми организациями и платёжными сервисами.
Также агрегатор предлагает услуги, упрощающие приём транзакций и онлайн-продажи в целом. Посмотрим несколько подобных услуг на примере Robokassa.
-
Бесплатные боты в Telegram и VK позволяют выставлять счета и получать уведомления об оплате прямо в мессенджерах, что значительно ускоряет процесс продаж.
-
Платежи по подписке (рекуррентные платежи) обеспечивают бесперебойную работу регулярной оплаты. Это полезно, когда речь идёт о товарах или услугах по подписке. Клиент вводит данные своей карты лишь раз и соглашается с регулярными списаниями. Далее они проходят по заданному графику.
Множество подобных услуг позволяет подобрать нужный функционал под ваши бизнес-задачи.
При желании подключить весь функционал одним договором, эксперты Robokassa помогут и проконсультируют по всем имеющимся вопросам — техподдержка работает круглосуточно.
