Как BNPL драйвит независимый e-com

BNPL (Buy Now, Pay Later) — это способ оплаты, который позволяет купить товар сейчас, а заплатить за него позже, частями или целиком, но без переплат. Это не кредит и не рассрочка в классическом понимании, а удобная альтернатива для тех, кто не хочет сразу тратить всю сумму.

В 2024 году рынок BNPL-услуг вырос в 1,6 раза, достигнув 300 млрд рублей. Основным драйвером роста стало расширение числа магазинов, подключивших сервисы оплаты частями.

Для сравнения: в 2023 году объем российского BNPL-рынка составлял 180 млрд рублей.

По прогнозам, к 2025 году сектор может увеличиться до 400 млрд рублей.

Рост популярности BNPL объясняется несколькими факторами: гибкие условия программ, легкость подключения для бизнеса и удобство для покупателей.

Что такое BNPL — кратко и понятно

Принцип работы

1. Оформление заказа (клиент выбирает BNPL при оформлении).
2. Проверка платежеспособности (одобрение или отказ платежным сервисом без долгих проверок).
3. Покупка: сервис BNPL сразу оплачивает магазину всю сумму, магазин отправляет заказ клиенту
4. Погашение: клиент возвращает деньги сервису по графику (например, 4 платежа раз в две недели).

Если не уложиться в срок — могут начисляться штрафы, проценты или блокировка покупок, поэтому важно следить за графиком.

Участники процесса

1. Покупатель – получает товар сразу, а платит позже.
2. Магазин – сразу получает всю сумму от сервиса BNPL, а значит, ему не нужно ждать денег от покупателя.
3. Платежный сервис (BNPL-провайдер) – выступает посредником: оплачивает покупку самостоятельно, получает комиссии.

Проще говоря:

• BNPL — «покупаешь с разбивкой на несколько платежей без процентов».
• Рассрочка — «оформляешь через банк, платишь магазину без переплаты при своевременной оплате».
• Кредит — «банк дает деньги, возвращаешь с процентами, даже если товар подешевел».

BNPL — это гибкость без лишних сложностей, но только если клиент уверен, что сможет соблюдать сроки платежей.

Почему BNPL важен для e-commerce

1. Повышение среднего чека

Возможность разбить платеж на части мотивирует клиентов покупать дорогие товары или дополнять заказ.

Если разбирать на примере, то без BNPL условный покупатель сможет выбрать смартфон за 30 000 ₽, а с BNPL может выбрать флагман за 60 000 ₽, оплачивая по 15 000 ₽ в месяц.

В результате магазин продает больше дорогих товаров по полной цене — без скидок и акций.

2. Снижение отказов в корзине

BNPL — один из эффективных инструментов в арсенале магазина, который позволяет довести сделку до оплаты.

Одна из причин неоплаты корзины — нет денег прямо сейчас или жалко отдавать крупную сумму сразу.

BNPL решает данную проблему, поскольку человек больше не «привязан» к месячному бюджету и ему не нужно оформлять кредит на покупку дорогостоящего товара.

3. Увеличение числа повторных покупок

Как BNPL влияет на лояльность:

• Клиенты выбирают площадки, где можно купить товары без лишних сложностей.
• Если первый опыт с BNPL был удачным, покупатель вернется за новыми покупками.

Как BNPL помогает небольшим магазинам

Минимальные барьеры входа

Подключение BNPL-сервисов не требует сложных интеграций. Магазин получает готовое решение без затрат.

Не нужно создавать свои кредитные схемы

BNPL легко подключить. Обычно, платежные системы позволяют интегрировать возможность такого метода оплаты в личном кабинете (например, от Robokassa) при этом продавец избегает рисков и затрат на собственные программы рассрочки.

Защита от невозвратов

Магазин работает с лицензированными BNPL-провайдерами, которые несут ответственность за возврат средств. Это регулируется ФЗ № 353 «О потребительском кредите» – финансовые риски остаются на стороне сервиса, а не продавца.

Минимизация кассовых разрывов

Магазин получает полную сумму оплаты сразу после покупки. Дальнейшие платежи от клиента – это забота BNPL-сервиса, а не вашего бизнеса.

Как подключить BNPL к интернет-магазину

BNPL можно подключить через Robokassa. Для этого не нужно заключать отдельный договор с каждым провайдером BNPL — достаточно активировать метод оплаты в личном кабинете.

Как это работает

• Покупатель выбирает BNPL-сервис.
• Заполняет данные для оформления заявки.
• Ожидает одобрение BNPL-сервиса.
• Robokassa проводит оплату.
• Продавец получает полную сумму на счет.

Риски и подводные камни

Задержка платежей покупателями

Не все клиенты вовремя погашают платежи. Если покупатель не вернет деньги, BNPL-провайдер может:

• Списать долг с магазина (если договор предусматривает регресс).
• Заморозить выплаты до выяснения обстоятельств.

Снизить риск можно только при работе с лицензированными провайдерами и надежными платежными системами.

Четко прописывать в договоре, кто несет ответственность за невозврат.

Юридические нюансы

Закон о потребительском кредите обязывает BNPL-провайдеров раскрывать условия (сроки, штрафы). Если сервис нарушает требования, возможны проверки ЦБ.

Технические сбои

• Ошибки интеграции могут привести к неоплаченным заказам.
• Задержки выплат из-за проблем у провайдера.

Перед запуском обязательно следует тестировать все методы оплаты (в том числе и BNPL) и выбирать отказоустойчивые платежные системы и сервисы.

Почему стоит выбрать Robokassa

Потому что это просто и надежно как для вас, так и для покупателей:

• Robokassa интегрировала только проверенные BNPL-сервисы. Не нужно отдельно договариваться с каждым — все уже готово к работе.
• Не упадет в самый нужный момент — система работает даже при высоких нагрузках, а деньги приходят вовремя.
• Никаких скрытых комиссий, покупатель видит условия оплаты сразу.
• Подключите за пару кликов. Настроили — и сразу принимаете платежи.