Подпишитесь на наш телеграм канал 
Процессинг электронных платежей — это не просто перевод денег от покупателя к продавцу, это целая система взаимодействий, которая обеспечивает безопасность и оперативность каждой транзакции. Когда вы покупаете товар в интернет-магазине или оплачиваете услуги через интернет, каждый ваш платёж проходит через несколько этапов обработки, прежде чем деньги окажутся на счету продавца. В этой статье рассмотрим, как устроен этот процесс, кто в нём участвует и какие технологии используются для обработки ваших платежей.
Платёжные процессоры — системы, принимающие и обрабатывающие платежи, проверяя информацию и передавая запросы в банки.
Продавцы товаров/услуг —принимают оплату через интегрированные на сайтах платёжные шлюзы.
Покупатели — оплачивают картами, электронными кошельками через удобные и безопасные интерфейсы.
Банк-эмитент — выпускает карты, обслуживает счета покупателей, одобряет/отклоняет транзакции.
Банк-эквайер — обслуживает счета продавцов, принимает запросы на обработку платежей, переводит средства.
Процессинговые центры — связующее звено, обрабатывают данные, координируют передачу информации между участниками.
Платёжные системы (Visa, Mastercard и др.) — обеспечивают совместимость, стандарты и правила для всех участников.
Карточный процессинг — это важный элемент современной финансовой системы, обеспечивающий быструю и безопасную обработку платежей, совершаемых с использованием дебетовых и кредитных карт. Этот процесс включает в себя несколько ключевых шагов и требует слаженной работы между банками и платёжными процессорами.
Шаги обработки карточных платежей:
1.Авторизация: покупатель вводит данные карты. Информация передаётся банку-эквайеру и процессинговому центру для проверки банком-эмитентом и авторизации.
2.Аутентификация: Банк-эмитент проверяет средства на счёте, подлинность карты и правомерность её использования с помощью пин-кодов, CVV, 3-D Secure.
3.Одобрение: при успешной проверке банк одобряет платёж через процессинговый центр и банк-эквайер уведомляет продавца.
4. Завершение транзакции: после одобрения торговец завершает сделку, сумма блокируется на счёте покупателя до расчёта.
5. Очистка и расчёт: торговец отправляет одобренные транзакции в банк-эквайер, который направляет их в процессинговый центр для проведения через банковские сети и перевода средств от банка-эмитента к банку-эквайеру.
6. Перевод средств: после всех проверок банк-эквайер перечисляет деньги на счёт торговца в течение нескольких часов-дней.
Безопасность электронных платежей — это краеугольный камень доверия пользователей к системе электронной коммерции. Она обеспечивается через ряд технологий и стандартов, разработанных для защиты данных и денежных средств в процессе их передачи. Рассмотрим основные меры безопасности, применяемые в индустрии платежей.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) — это международный стандарт безопасности, который был разработан ведущими платёжными системами, такими как Visa, MasterCard, и American Express. Этот стандарт включает в себя ряд требований, направленных на защиту данных карт и информации о платежах, которые обязаны соблюдать все организации, принимающие, передающие или хранящие данные карт. Основные требования PCI DSS включают шифрование данных, использование фаерволов, регулярные тесты безопасности и поддержание безопасной сетевой инфраструктуры.
3-D Secure — это дополнительный уровень аутентификации, который используется для обеспечения безопасности онлайн-платежей. Эта технология требует, чтобы покупатель вводил дополнительный пароль или использовал другие методы подтверждения личности перед совершением платежа, что помогает убедиться, что картой распоряжается её законный владелец. Это снижает риск мошеннических операций и защищает как покупателей, так и продавцов от потенциальных потерь.
Вся информация при транзакциях преобразуется в зашифрованный код, который могут расшифровать только уполномоченные системы. Используется протокол TLS для обеспечения конфиденциальности и целостности данных между браузером и сервером.
Постоянный мониторинг и проверки безопасности помогают выявлять и предотвращать угрозы. Компании регулярно проводят внутренние и внешние аудиты для соответствия стандартам защиты информации.
Платёжные системы не только облегчают проведение транзакций между покупателями и продавцами, но и вносят значительный вклад в обеспечение безопасности, удобства и доверия, которое необходимо для поддержания стабильного потока продаж и удовлетворённости клиентов.
Выбирая платформу для обработки платежей, крайне важно учитывать не только функциональные возможности, но и уровень поддержки, безопасности и соответствия регулирующим нормам. В конечном итоге стабильность и надёжность платёжной системы напрямую влияют на способность бизнеса защищать интересы своих клиентов и поддерживать высокий уровень потребительского доверия.
Периодичность выхода дайджеста - 1 раз в месяц. На указанный e-mail отправлено письмо-подтверждение.
