Списки ФинЦЕРТа. Что это такое и как влияют на бизнес?

Содержание статьи:

• Принципы работы ФинЦЕРТа
• Причины включения в базы ФинЦЕРТа
• Чем грозит бизнесу попадание в списки ФинЦЕРТа?
• Если вы попали в списки ФинЦЕРТа

На базе ЦБ РФ создана уникальная платформа для обмена информацией в сфере финансовой безопасности. Инициатором проекта выступил ФинЦЕРТ (Центр взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности, специальное структурное подразделение Банка России), который объединил различные организации и государственные органы, заинтересованные в противодействии киберугрозам и мошенничеству.

В экосистему вошли банки, финансовые учреждения, представители правоохранительных структур, телеком-операторы, IT-компании, специализирующиеся на интеграционных решениях, а также производители антивирусного ПО и другие игроки рынка информационной безопасности.

Принципы работы ФинЦЕРТа

Одна из главных задач ФинЦЕРТа — предотвращение мошенничества в отношении клиентов банков. Схемы мошенников постоянно меняются, а о жертвах мошенников много пишут в СМИ и в социальных сетях.

Механизм взаимодействия построен на принципе оперативного обмена данными о новых угрозах, совершенных хакерских атаках. Получая такую информацию от участников системы, ФинЦЕРТ оперативно разрабатывает эффективные меры защиты и доводит их до всех заинтересованных сторон. Такой подход позволяет максимально быстро реагировать на инциденты информационной и финансовой безопасности, предотвращать их распространение и существенно снижать возможный ущерб как для финансовых организаций, так и для их клиентов.

Участники информационного обмена уведомляют об обнаруженных угрозах и совершенных на них атаках, случаях мошенничества, а Центральный Банк проводит анализ и формирует базу данных о попытках перевода денег без согласия клиента. Данные списки являются закрытыми и доводятся до банков на ежедневной основе.

То есть получатель может попасть в базу ФинЦЕРТа, если на него поступила жалоба в ЦБ напрямую или через свой банк. Либо если ЦБ на основании полученных данных выявил признаки нестандартного поведения у получателя средств, которые счел опасными для клиентов (физических лиц).

Причины включения в базы ФинЦЕРТа

• Частые возвраты средств денег или жалобы клиентов на незаконные списания.

• Финансовые операции, которые не соответствуют основным видам деятельности предприятия. Например, при розничной продаже товаров фиксируются крупные денежные переводы.

• Фишинговые операции или участие организации в схемах по отмыванию денег.

• Нарушения правил платежных систем.

• Несоблюдение стандартов безопасности.

• Взлом системы оплаты предприятия с дальнейшим использованием этой системы в мошеннических операциях.

• Работа с нелицензированными платежными агрегаторами.

Чем грозит бизнесу попадание в списки ФинЦЕРТа?

1. Блокировка расчетных счетов

2. Проблемы с платежами и выводом средств

3. Повышенное внимание регуляторов

4. Репутационные потери

5. Уголовная ответственность.

Если вы попали в списки ФинЦЕРТа

Если информация о вас есть в базе ФинЦЕРТа и вы считаете, что попали туда по ошибке, обратитесь в банк, который производит обслуживание ваших счетов.

Физическим лицам необходимо будет предоставить паспорт (или вид на жительство), составить обращение в ЦБ РФ (образец обращения можно запросить в банке). 

Для юридических лиц список документов может варьироваться, но обязательно потребуются уставные документы и договоры с партнерами или же акты выполненных работ.

Если обслуживающий банк отказывается от дальнейшей работы с вами, необходимо обратиться напрямую в интернет-приемную ЦБ РФ.

Следует помнить, что процесс исключение из списков ФинЦЕРТа — довольно непростой процесс, который может затянуться до 60 календарных дней.