Как самозанятому накопить на пенсию

Какие бывают пенсии в России?

В России есть разные виды пенсий, и их размер зависит от стажа, взносов и статуса. Разберем основные типы пенсий, чтобы понять, на что может рассчитывать самозанятый.

Страховая (трудовая) пенсия

Кому положена: гражданам, за которых работодатель или они сами платили страховые взносы в Социальный фонд России (СФР).

Условия:

• Стаж – минимум 15 лет (постепенно увеличивается с 2025 года).
• Баллы или индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) – не менее 30 (зависит от зарплаты и взносов).
• Возраст – 65 лет для мужчин, 60 лет для женщин (с переходным периодом).

Если самозанятому платить взносы добровольно, можно получить полноценную страховую пенсию. Без взносов – ее не будет.

Социальная пенсия по старости

Пенсия положена тем, у кого нет страхового стажа (например, самозанятым, не делавшим отчисления).

Условия:

• Возраст – 70 лет (мужчины), 65 лет (женщины).
• Размер – минимальный (в 2025 году составляет 8 824 рублей), индексируется ежегодно.

Важно:

• Назначается позже страховой.
• Можно получать, даже если никогда не работал официально.

Также существуют «военная», «за выслугу лет для муниципальных и государственных служащих», «государственная» (пострадавшим от радиации, по инвалидности, потере кормильца, космонавтам, летчикам-испытателям) и «пожизненное содержание судей».

Может ли самозанятый рассчитывать на пенсию?

Самозанятые официально работают на себя, но их статус отличается от ИП или наемных работников. Из-за этого у многих возникает вопрос: «А будет ли у них пенсия?». Разбираемся в нюансах.

Самозанятые — это физлица, которые оказывают услуги или продают товары без регистрации ИП. Они платят налог (4–6%) через приложение «Мой налог» и освобождены от отчетности. Но в отличие от ИП и работников по трудовому договору, у них нет обязательных пенсионных отчислений.

Самозанятым гарантирована социальная пенсия, но она значительно меньше страховой.

Главная причина, почему СМЗ не платят страховые взносы — льготный налоговый режим. Самозанятые платят только фиксированный налог, а взносы в СФР за них никто не перечисляет. Это делает их статус привлекательным, но создает проблему: стаж и пенсионные баллы не накапливаются автоматически.

Если самозанятый не платит взносы добровольно:

• Не будет пенсионного стажа — в будущем не получится оформить страховую пенсию.
• Зависимость от накоплений — если нет вкладов или других источников дохода, придется работать дольше.

Чтобы получать страховую пенсию, самозанятые должны ежегодно перечислять взносы в СФР.

Зачем самозанятому платить в СФР

Добровольные отчисления позволяют:

• формировать официальный трудовой стаж;
• накопить пенсионные баллы – от их количества зависит размер будущей выплаты;
• увеличить размер пенсии – чем больше взносов, тем выше итоговая сумма.

Стаж и пенсионные баллы: как формируется пенсия

Страховая пенсия рассчитывается по формуле:

Пенсия = баллы x (стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии) + фиксированная выплата.

• Узнать о накопленном стаже, ИПК и размере будущей пенсии можно в пенсионном калькуляторе СФР.
• Подробнее о том, как рассчитывается будущая пенсия.
• Получить через «Госуслуги» выписку о состоянии лицевого счета в СФР.

Как начисляются баллы?

За каждый год уплаты взносов самозанятый получает ИПК. Количество баллов зависит от суммы перечислений.

О взносах

В 2025 году минимальный добровольный взнос установлен в размере 59 241 рубля. Эта сумма дает право на получение одного года страхового стажа и 1,0365 пенсионного коэффициента. Если сумма взноса будет меньше, стаж и коэффициенты начисляются пропорционально внесенной сумме.

Максимальный взнос составляет 473 932 рубля, что позволяет получить 7,799 пенсионных коэффициентов. Оплату можно произвести как единым платежом, так и частями в течение года.

Примеры расчета

Минимальные взносы

• Годовой платеж: 59 241 руб. (около 1,04 балла)
• Через 15 лет: 15,54 баллов + фиксированная выплата = ~10 300 руб./мес (размер пенсии).

Взносы с дохода 100 000 руб./мес.

• Годовой платеж: 264 000 руб. (около 5,8 баллов)
• Через 10 лет: 58 баллов + фиксированная выплата = ~15 800 руб./мес (размер пенсии).

Максимальные взносы (8 × МРОТ)

• Годовой платеж: 406 391 руб. (около 8,9 баллов)
• Через 15 лет: 133,5 баллов + фиксированная выплата = ~25 900 руб./мес (размер пенсии).

Это довольно «грубая математика», так как размеры МРОТ — непостоянная величина.

Как зарегистрироваться в СФР в качестве страхователя

Перед оплатой добровольных взносов требуется пройти регистрацию в Социальном фонде России как страхователь. Проще всего это сделать онлайн — через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы или в приложении «Мой налог».

Как платить взносы

Как только зарегистрируетесь, квитанцию на оплату можно будет оформить в Личном кабинете СФР.

Что такое индивидуальный пенсионный план и стоит ли его оформлять

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочная программа от негосударственных пенсионных фондов (НПФ), позволяющая самостоятельно инвестировать в будущую пенсию. В отличие от обязательных отчислений в Социальный фонд, взносы по ИПП человек делает сам.

Преимущества ИПП:

• Долгосрочное оформление без необходимости продления.
• Потенциально более высокая доходность по сравнению с государственной пенсией.
• Возможность отслеживать накопления через личный кабинет НПФ.
• Защита от притязаний кредиторов и сохранение средств при разводе.
• Налоговый вычет: можно вернуть 13% от взносов (максимум — 19,5 тыс. рублей в год).

Способы получения выплат

Срочные выплаты

• Фиксированный период (например, 10 лет).
• Остаток средств наследуется, даже если получатель ушел из жизни раньше срока.
• НПФ продолжает инвестировать неизрасходованные деньги.

Пожизненные выплаты

• Расчет исходя из ожидаемой продолжительности жизни (по данным Росстата).
• Выплаты гарантированы до конца жизни, но без права наследования.

Как оформить?

Достаточно паспорта. Договор можно заключить онлайн или в отделении НПФ.

Важно: доходность ИПП не гарантирована и зависит от результатов инвестирования фонда.

Заключение

В статье мы сосредоточились на индивидуальном пенсионном плане, не затрагивая другие возможности — например, инвестиции в недвижимость, ценные бумаги или накопительные счета. Эта инструкция поможет вам разобраться в теме, а окончательное решение по выбору оптимального варианта всегда остается за вами