21.08.2025
10 минут
547
Как выбрать удобный способ приема платежей? Здесь нет универсального решения: в одних случаях нужен терминал, в других — просто смартфон, а где-то и вовсе достаточно QR-кода. Разберем все варианты подробно: что, сколько стоит и когда вы получите деньги.
Торговый (терминальный) эквайринг
Охватывает все безналичные платежи, совершаемые через POS-терминалы в торговых точках: магазинах, кафе и ресторанах, АЗС, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, фитнес-клубах, на вокзалах и в отелях.
Что потребуется:
- POS-терминал для приема платежей.
- Онлайн-касса, которая обеспечивает безопасное хранение и шифрование фискальных данных, а также автоматически передает информацию о платежах в налоговую.
Условия:
- Зачисление средств на счет в течение 1–3 рабочих дней.
- Комиссия за транзакции при небольших оборотах (от 300 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽) от 2% если оборот превышает минимальные лимиты.
Важно: низкий процент за транзакции — не всегда выгодно. Некоторые банки компенсируют его скрытыми платежами: комиссией за снятие денег, платным обслуживанием или требованием оборотов. Всегда изучайте договор до конца.
Сроки поступления средств:
- От 1 до 3 дней.
Стоимость оборудования:
- POS-терминал: от 10 000 ₽.
- Онлайн-касса без фискального накопителя: от 9 000 ₽.
Интернет-эквайринг
Данный сервис предназначен для онлайн-покупок. Оплата в интернет-магазинах осуществляется банковской картой или электронными средствами через защищенный платежный интерфейс, который гарантирует безопасную передачу и конфиденциальность данных. Для подключения услуги необходимо иметь веб-сайт, соответствующий банковским стандартам.
Что потребуется:
- Сайт продавца (интернет-магазин, онлайн-витрина).
- Облачная касса.
Условия:
- Зачисление средств на счет в течение 1–3 рабочих дней.
- Комиссия за транзакции от 2,3% (зависит от метода оплаты).
Сроки поступления средств:
- От 1 до 3 дней.
Интеграция:
- Подключение сайта через платежную систему.
Оплата по QR-коду
QR-эквайринг — это способ безналичной оплаты, при котором покупатель сканирует QR-код продавца через мобильное банковское приложение и подтверждает платеж через Систему быстрых платежей (СБП), минуя традиционные банковские карты и POS-терминалы. Технология позволяет совершать платежи с минимальными комиссиями, не требуя специального оборудования — достаточно смартфона с камерой и подключения к интернету. Такой формат особенно удобен для малого бизнеса, уличной торговли и сферы услуг, где важны простота и мобильность расчетов.
Что потребуется:
- Смартфон / планшет.
Условия:
- Гибкость размещения QR-кода – на экране кассового оборудования, платежных терминалов, в мобильных приложениях, на упаковках, чеках или документах.
- Выгодные тарифы: комиссия от 0% до 0,7% за операцию.
Сроки поступления средств:
- От 1 до 3 дней.
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи картами в любом месте без привязки к стационарной точке. Достаточно смартфона с компактным mPOS-терминалом и банковским приложением – это подходящее решение для курьеров, выездных торговцев и мобильных услуг.
Что потребуется:
- mPOS-терминал (от 9 000 ₽),
- Собственный смартфон или планшет (можно использовать личные).
Условия:
- Комиссия от 0,5% до 3% за операцию.
Сроки поступления средств:
- Зачисление платежей: 1–3 дня.
Сравнение видов эквайринга
Вид эквайринга
|
Где удобно применять |
Необходимое оборудование или условия подключения |
Сроки зачисления средств продавцу |
Торговый (терминальный) эквайринг
|
Магазины, кафе и рестораны, АЗС, кинотеатры, аптеки, салоны красоты, фитнес-клубы
|
POS-терминал, онлайн-касса |
до 3 дней |
Интернет-эквайринг |
Интернет-торговля, онлайн-образование, продажа цифровых услуг и товаров, ЖКХ, телекоммуникация, сфера туризма и услуг, предоставление дистанционных услуг |
Сайт, подключение к платежному агрегатору и облачной кассе
|
до 3 дней |
Оплата по QR-коду |
Общепит, службы доставки, оплата проезда в общественном транспорте, розничные торговые сети
|
Смартфон или планшет |
до 3 дней |
Мобильный эквайринг |
Выездная торговля, курьерские службы, клининговые компании
|
mPOS-терминал, смартфон |
до 3 дней |
Принцип работы эквайринга: пошаговый механизм проведения платежа
1. Инициация платежа.
Покупатель совершает оплату картой или через мобильное устройство – платежные данные передаются на терминал продавца.
2. Передача данных в банк-эквайер.
Информация о транзакции направляется в процессинговый центр банка, с которым у продавца заключен договор эквайринга.
3. Проверка платежной системой.
Банк-эквайер перенаправляет данные в платежную систему (Visa, Mastercard, МИР и др.), где происходит проверка карты на наличие в стоп-листах и верификация легальности операции.
4. Авторизация в банке-эмитенте.
Платежная система передает запрос в банк, выпустивший карту. Тот проводит дополнительные проверки достаточности средств, соответствие PIN-кода (если требуется), анализ на признаки мошенничества.
5. Финализация транзакции.
При одобрении: банк-эмитент резервирует сумму и отправляет подтверждение через цепочку (платежная система → банк-эквайер → терминал). При отказе: терминал отображает ошибку, а покупатель получает уведомление о причине (например, «Недостаточно средств»).
6. Завершение расчета.
Средства списываются со счета покупателя. После обработки деньги поступают на расчетный счет продавца через банк-эквайер.
Совмещение видов эквайринга
Бизнесу часто удобнее использовать несколько способов приема платежей одновременно. Например: у вас есть обычный магазин и интернет-магазин. В торговой точке можно установить POS-терминал, а для онлайн-продаж подключить интернет-эквайринг.
Другой случай — служба доставки. Здесь пригодится двойное решение: онлайн-оплата через сайт для предварительных заказов и мобильный эквайринг для оплаты. Это позволяет принимать платежи картами в любых условиях — через сайт или при получении заказа.
Заключение
В статье мы разобрали основные способы приема безналичных платежей. Сравнили виды эквайринга и разобрали принцип его работы. Наша цель — помочь вам разобраться в сложных вопросах.
Если остались вопросы — обращайтесь, мы поможем подобрать лучший вариант для вашего бизнеса.
