Способы приема безналичных платежей для малого бизнеса

Как выбрать удобный способ приема платежей? Здесь нет универсального решения: в одних случаях нужен терминал, в других — просто смартфон, а где-то и вовсе достаточно QR-кода. Разберем все варианты подробно: что, сколько стоит и когда вы получите деньги.

Торговый (терминальный) эквайринг

Охватывает все безналичные платежи, совершаемые через POS-терминалы в торговых точках: магазинах, кафе и ресторанах, АЗС, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, фитнес-клубах, на вокзалах и в отелях.

Что потребуется:

• POS-терминал для приема платежей.
• Онлайн-касса, которая обеспечивает безопасное хранение и шифрование фискальных данных, а также автоматически передает информацию о платежах в налоговую.

Условия:

• Зачисление средств на счет в течение 1–3 рабочих дней.
• Комиссия за транзакции при небольших оборотах (от 300 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽) от 2% если оборот превышает минимальные лимиты.

Важно: низкий процент за транзакции — не всегда выгодно. Некоторые банки компенсируют его скрытыми платежами: комиссией за снятие денег, платным обслуживанием или требованием оборотов. Всегда изучайте договор до конца.

Сроки поступления средств:

• От 1 до 3 дней.

Стоимость оборудования:

• POS-терминал: от 10 000 ₽.
• Онлайн-касса без фискального накопителя: от 9 000 ₽.

Интернет-эквайринг

Данный сервис предназначен для онлайн-покупок. Оплата в интернет-магазинах осуществляется банковской картой или электронными средствами через защищенный платежный интерфейс, который гарантирует безопасную передачу и конфиденциальность данных. Для подключения услуги необходимо иметь веб-сайт, соответствующий банковским стандартам.

Что потребуется:

• Сайт продавца (интернет-магазин, онлайн-витрина).
• Облачная касса.

Условия:

• Зачисление средств на счет в течение 1–3 рабочих дней.
• Комиссия за транзакции от 2,3% (зависит от метода оплаты).

Сроки поступления средств:

• От 1 до 3 дней.

Интеграция:

• Подключение сайта через платежную систему.

Оплата по QR-коду

QR-эквайринг — это способ безналичной оплаты, при котором покупатель сканирует QR-код продавца через мобильное банковское приложение и подтверждает платеж через Систему быстрых платежей (СБП), минуя традиционные банковские карты и POS-терминалы. Технология позволяет совершать платежи с минимальными комиссиями, не требуя специального оборудования — достаточно смартфона с камерой и подключения к интернету. Такой формат особенно удобен для малого бизнеса, уличной торговли и сферы услуг, где важны простота и мобильность расчетов.

Что потребуется:

• Смартфон / планшет.

Условия:

• Гибкость размещения QR-кода – на экране кассового оборудования, платежных терминалов, в мобильных приложениях, на упаковках, чеках или документах.
• Выгодные тарифы: комиссия от 0% до 0,7% за операцию.

Сроки поступления средств:

• От 1 до 3 дней.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи картами в любом месте без привязки к стационарной точке. Достаточно смартфона с компактным mPOS-терминалом и банковским приложением – это подходящее решение для курьеров, выездных торговцев и мобильных услуг.

Что потребуется:

• mPOS-терминал (от 9 000 ₽),
• Собственный смартфон или планшет (можно использовать личные).

Условия:

• Комиссия от 0,5% до 3% за операцию.

Сроки поступления средств:

• Зачисление платежей: 1–3 дня.

Сравнение видов эквайринга

Принцип работы эквайринга: пошаговый механизм проведения платежа

1. Инициация платежа.

Покупатель совершает оплату картой или через мобильное устройство – платежные данные передаются на терминал продавца.

2. Передача данных в банк-эквайер.

Информация о транзакции направляется в процессинговый центр банка, с которым у продавца заключен договор эквайринга.

3. Проверка платежной системой.

Банк-эквайер перенаправляет данные в платежную систему (Visa, Mastercard, МИР и др.), где происходит проверка карты на наличие в стоп-листах и верификация легальности операции.

4. Авторизация в банке-эмитенте.

Платежная система передает запрос в банк, выпустивший карту. Тот проводит дополнительные проверки достаточности средств, соответствие PIN-кода (если требуется), анализ на признаки мошенничества.

5. Финализация транзакции.

При одобрении: банк-эмитент резервирует сумму и отправляет подтверждение через цепочку (платежная система → банк-эквайер → терминал). При отказе: терминал отображает ошибку, а покупатель получает уведомление о причине (например, «Недостаточно средств»).

6. Завершение расчета.

Средства списываются со счета покупателя. После обработки деньги поступают на расчетный счет продавца через банк-эквайер.

Совмещение видов эквайринга

Бизнесу часто удобнее использовать несколько способов приема платежей одновременно. Например: у вас есть обычный магазин и интернет-магазин. В торговой точке можно установить POS-терминал, а для онлайн-продаж подключить интернет-эквайринг.

Другой случай — служба доставки. Здесь пригодится двойное решение: онлайн-оплата через сайт для предварительных заказов и мобильный эквайринг для оплаты. Это позволяет принимать платежи картами в любых условиях — через сайт или при получении заказа.

Заключение

В статье мы разобрали основные способы приема безналичных платежей. Сравнили виды эквайринга и разобрали принцип его работы. Наша цель — помочь вам разобраться в сложных вопросах.

Если остались вопросы — обращайтесь, мы поможем подобрать лучший вариант для вашего бизнеса.