06.10.2025
60
С 1 апреля 2026 года в России начнет действовать новый закон о рассрочке 283-ФЗ от 31.07.2025 г., который коренным образом изменит правила регулирования сервисов «покупай сейчас, плати потом» (BNPL).
Теперь сервисы рассрочки будут работать под строгим контролем Банка России.
Сервисом рассрочки считается онлайн-платформа, через которую потребитель заключает договор с оператором. Оператор сразу оплачивает продавцу полную стоимость товара, а покупатель постепенно возвращает ему эту сумму без процентов. Ключевое изменение: операторами смогут быть только специализированные организации (банки, МФО и другие юрлица), внесенные в специальный реестр Банка России.
Главные изменения для покупателей с 1 апреля 2026 года:
- Запрет на завышенные цены. Стоимость товара в рассрочку должна быть абсолютно идентичной цене при полной оплате. Любые наценки за саму возможность рассрочки становятся незаконными.
- Ограничение срока рассрочки. Максимальный срок будет постепенно сокращаться сначала до 6 месяцев (с 01.04.2026 г.) и до 4 месяцев (с 01.04.2028).
- Покупателю будет отказано в оформлении новой рассрочки, если его общая задолженность по всем действующим договорам превысит 50 000 ₽. При превышении этого лимита данные о долге будут передаваться в бюро кредитных историй (БКИ), что позволит банкам видеть полную долговую нагрузку клиента.
- Размер неустойки за просрочку платежа не сможет превышать 20% годовых от суммы задолженности.
- Потребитель в любой момент может погасить весь долг досрочно без каких-либо комиссий.
- Операторы не смогут передавать права требования по долгу коллекторским агентствам до момента передачи сведений в БКИ. Взыскание долга будет возможно только через суд и не ранее, чем через 60 дней после уведомления должника.
Компании, желающие предоставлять услуги рассрочки, должны будут соответствовать строгим требованиям, включая минимальный размер капитала (от 5 млн ₽), и войти в реестр Банка России. Им запрещено взимать скрытые комиссии, вознаграждение за услуги или навязывать дополнительные платные услуги.
Все договоры рассрочки, заключенные до 1 апреля 2026 года, будут действовать на старых условиях. Также закон не распространяется на рассрочку, предоставленную напрямую продавцом без привлечения стороннего оператора.
Это регулирование призвано снизить риски неконтролируемого роста долгов, а также не допустить появление недобросовестных операторов.
Если вы предлагаете клиентам возможность приобретения товаров в рассрочку, стоит учесть, что такая возможность будет ограничена для дорогих товаров, а также ряд клиентов не смогут получить товар сейчас, а заплатить потом.
