Цифровой рубль и универсальный QR-код: как изменится финансовая система России

С 2025 года в России начнется масштабное внедрение цифрового рубля. Первыми направлениями станут социальные выплаты и капитальное строительство – соответствующий перечень расходов правительство и Банк России утвердят до августа. Об этом заявил директор департамента бюджетной методологии Минфина Сергей Романов.

Законодательная основа: что меняет новый закон?

Федеральный закон № 248-ФЗ, подписанный Президентом РФ 23 июля 2025 года, закрепляет правовые основы для расчетов цифровыми рублями и вводит универсальный платежный код (УПК). Этот код представляет собой графическое или цифровое обозначение, которое позволяет мгновенно передавать реквизиты для перевода средств, включая цифровые рубли.

Ключевые нововведения:

• Все участники платформы цифрового рубля обязаны поддерживать переводы через УПК.
• Банки и филиалы иностранных кредитных организаций должны внедрить технологию во все свои платежные системы.
• Продавцы с выручкой свыше 20 млн рублей обязаны принимать цифровые рубли, за исключением точек без стабильного интернета или с выручкой менее 5 млн рублей за прошлый год.
• Оператором УПК назначена НСПК (АО «Национальная система платежных карт»), которая будет предоставлять услуги бесплатно.

Поэтапный запуск цифрового рубля

С 1 октября 2025 года цифровой рубль будет использоваться ограниченно – только для утвержденных бюджетных расходов. Полноценное применение начнется с 1 января 2026 года, а с 2027 года система распространится на государственные внебюджетные фонды и региональные бюджеты.

Когда бизнес начнет принимать цифровые рубли

1. С 1 сентября 2026 года – крупнейшие банки и торговые компании с выручкой от 120 млн рублей обязаны обеспечить возможность приема цифровых рублей, при условии, что у них заключен договор на прием электронных платежей с системно значимым банком.
2. С 1 сентября 2027 года – банки с универсальной лицензией и бизнес с оборотом от 30 млн рублей должны будут поддерживать такие платежи, если у них есть аналогичный договор с системно значимым банком или банком с универсальной лицензией.
3. С 1 сентября 2028 года – обязанность распространится на все остальные участники рынка.

Важно: бизнес с годовой выручкой ниже 5 млн рублей освобождается от этой обязанности, но может подключать прием цифровых рублей добровольно.

Что это даст экономике

Новые правила должны усилить конкуренцию на платежном рынке и упростить безналичные расчеты. Цифровой рубль повысит прозрачность операций, а универсальный QR-код ускорит платежи для бизнеса и граждан.