Что такое интернет-эквайринг? Инструкция по выбору, настройке и подключению

14.05.2025

Интернет-эквайринг помогает бизнесу принимать оплату на сайте, в соцсетях и мессенджерах. Покупатели совершают оплату за несколько секунд, а деньги поступают на расчетный счет без лишней задержки.

На фоне роста онлайн-продаж особенно важна безопасность таких транзакций. Современные технологии защиты и протоколы аутентификации помогают минимизировать риски. Они шифруют данные и отсекают подозрительные операции еще до списания денег: все операции проходят через 3D Secure и соответствуют стандарту PCI DSS.

Как работает интернет-эквайринг

Представьте: вы оплатили покупку картой онлайн, и уже через несколько секунд получили подтверждение заказа. Все происходит быстро и незаметно, но за этим стоит целая цепочка действий. Именно эту цепочку и обеспечивает интернет-эквайринг.

Схема платежа

Когда покупатель вводит данные карты на сайте, они попадают в специальный платежный шлюз, который отправляет их в банк, сотрудничающий с продавцом — банк-эквайер. Далее банк направляет запрос в платежную систему, которая в свою очередь передает его в банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.

Если средства на счете есть и операция соответствует внутренним требованиям банка, транзакция подтверждается. Покупателю мгновенно приходит сообщение об успешной оплате, а продавец получает уведомление о поступлении средств.

Участники процесса

За кнопкой «Оплатить» стоит отлаженная система, в которой участвуют покупатель, продавец, банки и платежная система. Каждый элемент отвечает за скорость и безопасность проведения платежа.

Покупатель — отправная точка всей цепочки. Он инициирует платеж, и от того, насколько удобно ему это сделать, зависит конверсия на сайте.
Интернет-магазин или сервис, принимающий оплату — вторая ключевая фигура. На стороне продавца происходит интеграция с платежным решением и настройка условий эквайринга.
Банк-эквайер обеспечивает техническую и финансовую сторону приема оплаты. Он принимает платежную информацию, взаимодействует с другими участниками и отвечает за зачисление средств на счет продавца.
Платежная система отвечает за маршрутизацию транзакции и коммуникацию между банками. Это своего рода мост, по которому «идет» платеж.
Банк-эмитент — банк, выдавший карту покупателю. Он проверяет, можно ли провести платеж: достаточно ли средств, не превышен ли лимит, не вызвала ли операция подозрений.
Дополнительно может участвовать платежный агрегатор — сервис, который берет на себя все технические и юридические тонкости. Он помогает быстро подключить оплату и выбрать нужный способ оплаты в одном решении.

Интернет-эквайринг: особенности осуществления операций

Интернет-эквайринг подходит для приема платежей через сайт, маркетплейсы, мессенджеры и мобильные приложения. Помимо классических онлайн-продаж, он позволяет принимать оплату даже без полноценного интернет-магазина. Для этого можно использовать специальные платежные ссылки: они формируются в личном кабинете и отправляются покупателю любым удобным способом — по e-mail, в мессенджере или в соцсетях. Узнайте, как принимать онлайн-платежи без сайта, в статье «Прием онлайн-платежей без сайта».

Покупателю достаточно перейти по ссылке, ввести реквизиты карты и подтвердить платеж. Чек автоматически отправляется ему на почту, а статус заказа обновляется — например, на «Оплачен». Все операции защищены стандартами безопасности и происходят в реальном времени.

Виды интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предлагает разные форматы оплаты для бизнеса: от сайтов и маркетплейсов до соцсетей и мессенджеров. Выбирайте решение в зависимости от задач и объемов продаж.

Классический

Самый распространенный и привычный вариант. Покупатель оформляет заказ на сайте, переходит на страницу оплаты, вводит данные своей карты — и подтверждает платеж. Данные карты передаются в банк, который инициирует проверку через платежную систему.

После подтверждения деньги списываются со счета покупателя и отправляются продавцу. Такой вид эквайринга подходит для интернет-магазинов, служб доставки, онлайн-услуг — любых компаний, которые принимают разовые платежи от клиентов.

Рекуррентные платежи

Для подписок и регулярных оплат подходит рекуррентный эквайринг. Клиент вводит данные карты один раз, подтверждает списания, и дальше платежи проходят автоматически по графику.

Этот механизм особенно востребован у онлайн-сервисов, мобильных приложений, образовательных платформ. Такой формат удобен для клиента и помогает бизнесу получать оплату вовремя.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату с карт через смартфон или планшет — удобно для курьеров, выездных специалистов и торговых представителей.

С помощью смартфона или планшета и специального приложения можно принимать оплату в любом месте. Иногда для этого подключается компактный карт-ридер, но часто хватает и смартфона — например, для приема оплаты по QR-коду или через банковское приложение.

Это удобно, быстро и полностью соответствует требованиям безопасности. Более того, такой эквайринг можно интегрировать в мобильные версии сайтов или приложения.

Плюсы интернет-эквайринга

Проведение платежей, оформление чеков и передача данных в налоговую проходят автоматически.
В личном кабинете доступны сводки по поступлениям, графики продаж и детализированные отчеты по операциям.
Эквайринг легко подключается к CRM, платформам рассылок, складским системам и сайтам на популярных CMS.
Принимать платежи можно не только на сайте, но и через соцсети, мессенджеры, мобильные приложения.
Не нужно покупать терминалы — оплата проходит через смартфон, планшет или браузер с подключением к интернету.
Быстрая и безопасная оплата укрепляет доверие к бренду и снижает число незавершенных заказов.

Интернет-эквайринг: как воспользоваться

Интернет-эквайринг можно подключить двумя способами: напрямую через банк или через платежного агрегатора. Оба варианта рабочие, но отличаются условиями, скоростью подключения и набором функций.

Эквайринг от банка

При подключении эквайринга напрямую через банк можно получить более выгодную комиссию. Но потребуется собрать пакет документов, пройти проверку и дождаться технической настройки. Этот вариант подходит компаниям с расчетным счетом в банке и готовностью к более длительному процессу запуска.

Интернет-эквайринг от агрегатора

Платежный агрегатор берет на себя технические и юридические вопросы, позволяя подключить прием платежей за 1–2 дня. Этот способ удобен для малого бизнеса, стартапов и тех, кто хочет быстро запустить продажи. Комиссия может быть чуть выше, чем у банков, но зато подключение проще, а выбор способов оплаты — шире: от карт до электронных кошельков и СБП.

Например, Robokassa поддерживает более 200 модулей интеграции и возможность приема оплаты через карты, СБП, электронные кошельки и мобильные приложения.

Как настроить интернет-эквайринг

Подключение интернет-эквайринга — несложный, но важный процесс: от него зависит стабильность приема платежей. Чтобы начать принимать оплату через сайт или приложение, нужно выполнить несколько шагов. Большинство платежных систем предлагают готовые решения, но есть базовые требования, которые нужно учесть заранее.

Действующий расчетный счет

Прежде всего, у компании или ИП должен быть открыт расчетный счет в банке. Именно на него будут зачисляться средства от покупателей. Если у вас его еще нет — начните с выбора надежного банка и оформления необходимых документов. Расчетный счет — это «основа» для любой финансовой деятельности в рамках законодательства.

Облачная касса (для соблюдения 54-ФЗ)

С 2017 года все предприниматели, принимающие оплату в интернете, обязаны применять онлайн-кассы. Это необходимо для соблюдения 54-ФЗ, регулирующего сферу расчетов. Онлайн-касса — это облачное решение, которое автоматически отправляет электронные чеки покупателям и передает данные в налоговую. Большинство платежных агрегаторов поддерживают интеграцию с кассовыми сервисами. Подключение к кассе — обязательный шаг для всех, кто работает в рамках закона и хочет избежать штрафов. Исключения могут быть для отдельных категорий — например, ИП без сотрудников на УСН в определенных сферах.

Пошаговая инструкция по подключению

Процесс настройки интернет-эквайринга можно разбить на несколько простых шагов:

Выбор провайдера. Это может быть банк, в котором у вас открыт счет, либо платежный агрегатор. Ориентируйтесь на комиссии, скорость зачисления средств и качество поддержки.
Заключение договора. Понадобятся учредительные документы, ИНН, сведения о расчетном счете и, возможно, информация о сайте или приложении.
Интеграция платежного решения. Многие системы предлагают готовые модули для CMS (например, 1C-Битрикс, WordPress, Tilda). Если сайт индивидуальный — можно подключить по API.
Подключение онлайн-кассы. Если касса еще не настроена — выберите подходящего оператора и интегрируйте его с платежным решением.
Тестирование системы. Перед запуском важно проверить, как проходят тестовые платежи, корректно ли формируются чеки и отражаются ли операции в личном кабинете.
Запуск эквайринга. После успешного теста вы можете начинать прием реальных платежей и отслеживать транзакции в режиме реального времени.

Подробную инструкцию по подключению онлайн-кассы для интернет-эквайринга вы найдете в статье «Как подключить онлайн-кассу для интернет-эквайринга».

Безопасность

Платежные системы обеспечивают защиту данных на всех этапах обработки платежа. Информация шифруется, а операции проверяются в режиме реального времени.

Протоколы и стандарты безопасности: 3D-Secure, PCI DSS

Один из ключевых протоколов безопасности — это 3D-Secure: клиенту нужно подтвердить платеж через одноразовый код, полученный по SMS, push-уведомлению или в приложении банка. Такая двухфакторная аутентификация помогает снизить риск мошеннических транзакций и повысить доверие к онлайн-оплате.

Не менее важен стандарт PCI DSS — он включает шифрование данных, регулярные тесты на уязвимости, контроль доступа и аудит всех операций. Поддержка PCI DSS гарантирует, что данные клиента не попадут в руки третьих лиц и обрабатываются в полностью защищенной среде.

Подробнее о стандарте безопасности PCI DSS читайте в статье «Что такое PCI DSS и как соответствовать этому стандарту».

Защита от мошенников

Системы безопасности автоматически отслеживают подозрительную активность: множественные попытки оплаты, резкий рост транзакций, платежи с анонимных IP. Такие операции блокируются или передаются на ручную проверку.

Верификация клиентов

Для дополнительной защиты можно настроить верификацию клиентов: подтверждение телефона, e-mail или загрузку документов для крупных платежей. Это помогает отсеять сомнительные заказы еще до момента оплаты.

Лимиты на операции

Большинство платежных систем и агрегаторов автоматически применяют лимиты для защиты от мошенничества — например, ограничивают сумму или количество транзакций с одной карты за короткий период. Эти меры устанавливаются провайдером или банком и не требуют вмешательства со стороны интернет-магазина. Однако, при необходимости, бизнес может запросить индивидуальные настройки — особенно если работает с крупными суммами или высокорисковыми товарами.

Лучший онлайн-эквайринг: как выбрать сервис

При выборе поставщика следует учитывать:

размер комиссии — у разных банков и платежных агрегаторов эти цифры могут разниться, тарифы также зависят от оборота;
отсутствие скрытых условий — минимальная комиссия может предполагать включение в пакет услуг дополнительных опций, за которые сервис будет брать плату;
сроки подключения — как правило, они не превышают 3-х рабочих дней;
удобство использования — все действия должны быть простыми и понятными, содержать минимум шагов для клиента, что увеличит конверсию;
сроки зачисления — средства могут поступать на счет сразу после оплаты или в течение 1-3 дней;
дополнительные услуги — например, агрегатор может предложить вам бесплатно использовать собственную онлайн-кассу;
наличие технической поддержки — оптимально, если специалисты будут работать в режиме 24/7 для оперативного устранения возможных неполадок.

Интернет-эквайринг помогает бизнесу принимать оплату быстро и безопасно, увеличивать продажи и улучшать сервис для клиентов.

Если вы ищете понятное и надежное решение для приема онлайн-платежей, подключите Robokassa Online. Сервис поможет быстро настроить эквайринг и начать принимать оплату на сайте, в мессенджерах или приложении — с поддержкой облачной кассы и автоматической отправкой чеков.