Онлайн-кассы с эквайрингом: как выбрать и настроить для безопасных платежей

04.06.2025

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая бизнесу принимать оплату банковскими картами через различные каналы, включая онлайн-платежи, POS-терминалы (устройства для считывания данных карт) и кассы.

Упрощенно процесс интернет-эквайринга выглядит так: клиент вводит данные карты, система обрабатывает платеж, проверяет данные карты, подтверждает транзакцию и переводит деньги на счет продавца. После этого формируется фискальный чек, который отправляется в налоговую службу и покупателю.

С каждым годом интернет-торговля набирает популярность и безналичные платежи становятся нормой, и в то же время учащаются попытки мошенников получить данные карт или их украсть. Чтобы обеспечить безопасность этих транзакций, системы эквайринга должны соответствовать строгим стандартам PCI DSS — международным требованиям по защите данных банковских карт. Это значит, что данные клиентов надежно защищены, а бизнес защищен от мошенничества и возможных штрафов за утечку информации.

Что такое онлайн-касса с эквайрингом?

Онлайн-касса с эквайрингом — это устройство или программное решение, которое объединяет в себе функции фискального регистратора (онлайн-кассы) и возможность принимать оплату картами.

Как это работает:

Фискальная функция: онлайн-касса фиксирует все совершенные операции (продажи, возвраты), формирует чеки и отправляет данные о них в налоговую службу.
Эквайринг: встроенная или подключенная платежная система, которая обрабатывает оплату банковскими картами. Клиенты могут оплатить товары или услуги безналичным способом, а деньги переводятся на счет бизнеса.

С таким оборудованием формат «два в одном» исключает необходимость отдельной закупки и настройки эквайринга. Все процессы — от создания чека до обработки оплаты — объединены в одном устройстве, что ускоряет работу, снижает вероятность ошибок и упрощает техническое сопровождение.

Интернет-эквайринг: нужна ли моему бизнесу касса?

Согласно законодательству, все онлайн-магазины должны применять оборудование с фискальным накопителем. Это обеспечивает не только корректную передачу данных в ФНС, но и полноценный контроль над продажами, упрощение учета и прозрачность операций. Для покупателей такие кассы гарантируют защиту прав: наличие электронного чека позволяет оспорить качество товара или услуги и вернуть деньги в случае возникновения споров.

Согласно 54-ФЗ, отдельные категории предпринимателей освобождены от обязанности применения контрольно-кассовой техники. К таким исключениям относятся, в частности, точки розничной торговли на рынках, в газетных киосках, а также индивидуальные предприниматели, оказывающие бытовые услуги населению (например, ремонт обуви).

Вместе с тем, развитие безналичных расчетов диктует новые условия ведения бизнеса. Отсутствие возможности приема платежных карт может стать ограничивающим фактором для привлечения клиентов, предпочитающих современные способы оплаты. Внедрение онлайн-кассы с эквайрингом позволяет соответствовать современным тенденциям потребительского поведения и расширить клиентскую базу.

Виды эквайринга

1. Торговый эквайринг — классика для розничной торговли. Если у вас магазин, кафе или салон красоты, торговый эквайринг — это то, что вам нужно. Вам потребуется POS-терминал, который может считывать данные с банковских карт покупателей.Такой эквайринг подходит для физических точек продаж и широко используется в ресторанах, магазинах, фитнес-центрах и других местах с постоянным потоком клиентов.

2. Интернет-эквайринг — для бизнеса в интернете. Если ваш бизнес работает через сайт, вам обязательно нужен интернет-эквайринг. Платежи проходят через специальные формы на сайте, которые легко интегрируются в систему магазина. Как только клиент вводит данные карты и подтверждает платеж, деньги автоматически переводятся на ваш расчетный счет. Это очень удобно и важно для онлайн-торговли.

3. Мобильный эквайринг — удобное решение для мобильных предпринимателей. С помощью mPOS-терминала, который подключается к смартфону или планшету, вы можете принимать платежи где угодно. Мобильный эквайринг подходит для служб доставки, такси и других бизнесов, где важно принимать платежи на ходу.

4. QR-эквайринг — способ приема платежей, при котором клиент сканирует QR-код с помощью мобильного приложения своего банка. После этого он переходит к форме оплаты, где вводит сумму и подтверждает транзакцию. Этот вид эквайринга становится все более популярным благодаря своей простоте и доступности. Часто используется совместно с другими видами эквайринга.

Требования для работы с онлайн-кассой и эквайрингом

Если вы решили внедрить онлайн-кассу в свой бизнес, вам нужно подготовиться к нескольким важным шагам:

Приобретение или аренда онлайн-кассы.
Первое, что вам нужно — это выбрать подходящую кассу. Вы можете либо приобрести ее в собственность, либо взять в аренду. Покупка — это долгосрочное вложение, но аренда будет хорошим вариантом для тех, кто хочет минимизировать начальные затраты и не беспокоиться о техническом обслуживании. Выберите вариант, который наиболее соответствует вашим потребностям.
Фискальный накопитель.
Каждая онлайн-касса требует фискального накопителя — устройства, которое отвечает за сохранение данных о ваших продажах и передачу информации в налоговую. Это обязательный элемент, без которого касса не сможет полноценно функционировать.
Заключение договора с ОФД (оператором фискальных данных).
После приобретения кассы и фискального накопителя необходимо подключить онлайн-кассу к оператору фискальных данных (ОФД). ОФД представляет собой сервис, обеспечивающий передачу информации о расчетах в налоговые органы. Заключение договора с оператором фискальных данных предоставляет доступ к защищенному каналу передачи фискальных данных. Без подключения к ОФД использование контрольно-кассовой техники невозможно.

Как только вы выполните все эти шаги, можно переходить к настройке системы и подключению всех необходимых элементов. Это шаги, которые обеспечат вам законность и надежность работы вашего бизнеса, а также помогут избежать штрафов.

Подключение и настройка

1. Выбор банка-эквайера

Первый шаг — выбор банка или платежного агрегатора, который предоставляет услуги интернет-эквайринга. После выбора банка необходимо заключить договор на оказание услуг эквайринга. В рамках этого договора вам предоставят доступ к личному кабинету, где можно будет настроить параметры приема платежей.

2. Подготовка оборудования

Для работы интернет-эквайринга с кассой потребуется следующее оборудование: онлайн-касса, POS-терминал (для физических точек продаж) или платежный шлюз (для интернет-магазинов).

Компьютер или планшет для настройки и управления системой.

3. Интеграция с платежным шлюзом

Интернет-эквайринг работает через платежный шлюз, который обеспечивает безопасную передачу данных между кассой, банком и клиентом. Процесс интеграции включает несколько этапов:

Получение API-ключей.
Настройка программного обеспечения.
Тестирование.

4. Настройка онлайн-кассы

Онлайн-касса должна быть правильно настроена для работы с интернет-эквайрингом. Вот основные шаги:

Подключение к ОФД.
Настройка автоматического формирования чеков.
Проверка фискализации.
Проверка безопасности.

5. Запуск и мониторинг
После завершения настройки можно приступить к работе. Однако важно продолжать мониторинг системы.

Оплата на сайте с онлайн-кассой: виды ККТ для интернет-эквайринга

Сегодня у предпринимателей есть несколько вариантов онлайн-касс, которые могут значительно упростить процесс приема оплаты. Главное — правильно выбрать модель, исходя из нужд вашего бизнеса.

Облачная онлайн-касса
Не нужно покупать физическое устройство. Касса и фискальный накопитель — это программа на сервере дата-центра. Интеграция с платформой и системой оплаты происходит автоматически. Однако она не выдает бумажные чеки (вместо них отправляются электронные чеки клиентам), что может быть минусом.
Обычная онлайн-касса
Это классический вариант, подходящий для офлайн-магазинов. Чеки печатаются на бумаге.
Универсальная ККТ (контрольно-кассовая техника)
Это комплект из обычного кассового аппарата и облачного модуля. Такой аппарат можно использовать для приема оплат и отправки чеков, как в онлайн, так и в оффлайн-торговле.
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
Такая касса позволяет не только фиксировать операции, но и принимать оплату картами через встроенный эквайринг. Это идеальный вариант для бизнеса, активно работающего с картами.

В целом, онлайн-касса с интернет-эквайрингом — это не только удобный и быстрый способ приема платежей, но и важный элемент современного бизнеса, который помогает работать в рамках законодательства и снижать риски штрафов. Выбор модификации зависит от ваших целей: если вы в первую очередь онлайн-бизнес, облачные решения могут подойти лучше, если работаете оффлайн и онлайн, — универсальная ККТ.

Ответы на частые вопросы

Можно ли подключить эквайринг к имеющейся кассе?
Да, эквайринг можно подключить к большинству современных онлайн-касс, если они поддерживают работу с POS-модулем или имеют соответствующее ПО. Важно проверить совместимость вашей кассы с банком-эквайером. Иногда требуется обновление ПО для правильной интеграции.

Какой минимальный оборот требуется для подключения эквайринга?
Законодательство не регулирует минимальный оборот для подключения эквайринга. Однако банки и платежные агрегаторы могут устанавливать свои условия. Обычно они зависят от условий договора с конкретным банком или эквайринг-поставщиком.

Что делать при сбоях в работе?
Если возникли проблемы с эквайрингом, первым делом проверьте подключение оборудования. Перезапустите кассу и убедитесь, что настройки в личном кабинете банка верны. Если это не помогло, попробуйте другие способы оплаты. Обратитесь в техподдержку, чтобы оперативно решить проблему. Не забудьте зафиксировать сбой — сохраните скриншоты и логи для дальнейшего разбирательства. В случае серьезной проблемы оформите акт о неполадках, чтобы избежать обвинений в сокрытии выручки.

Использование онлайн-кассы с эквайрингом — необходимое условие для большинства бизнесов, работающих с безналичной оплатой. Важно правильно выбрать тип оборудования (аренда или покупка), настроить кассу и интегрировать ее с платежными системами. Соблюдение законодательства и регулярные обновления системы помогут избежать штрафов и сбоев.

Подписывайтесь на наши каналы VK, TG и DZEN, чтобы быть в курсе всех изменений! Там вы найдете полезные материалы, советы экспертов и эксклюзивную информацию о новых возможностях для бизнеса.